个人跨境汇款业务发展现状

　　个人跨境汇款是指我行根据汇款人的要求，通过电汇或其他方式将汇款人的外汇资金转账至指定境外收款人账户的业务，我行根据境外汇款人的指示，将境外汇出的外汇资金划入境内指定收款人账户。

　　一、跨境汇款业务发展现状

　　据央行统计，2015年以来，我国跨境汇款业务规模一直在增长，从2015年的2064亿元增长到2017年的21608亿元，复合年增长率为22.8%。2018年，跨境外汇改革试点银行向企业客户提供跨境结汇1477亿元(不含结算资金)，比2017年增长15.6%;公司客户跨境结汇总额1673亿元，比2017年增长9.6%。跨境汇款业务在服务公司客户方面取得了一定进展。

　　其中，个人跨境汇款业务比重逐年上升，金额稳步增加，成为银行跨境汇款业务最重要的业务类型之一。从具体业务板块来看，个人跨境汇款业务主要包括三大业务类别：个人跨境汇款(简称“汇通”)、，个人跨境汇款业务(简称“汇兑通”)和个人跨境汇款事务(简称“柜员通”)：企业跨境汇款业务主要包括两大业务类别：企业跨境汇兑业务(简称为“商户通”)以及个人跨境汇款业务(简称为“电子商务链接”)。截至2019年3月底，42家股份制银行已取得境内银行跨境汇款业务许可证，共有234家法人实体取得银行跨境汇款经营许可证。

　　二、存在的问题

　　在发展初期，我国个人跨境汇款业务已经经历了“无限制、跨境直汇下转”等跨境汇款阶段，个人跨境汇款仍然没有从根本上解决上述问题。

　　1.缺乏标准化监管措施导致业务风险增加。在具体业务操作过程中，境外银行或金融机构没有明确提示收款人，有的银行甚至没有收款人付款就无法办理跨境汇款业务;个人通过这一渠道直接向汇款人提供汇款服务，甚至一些银行或金融机构也为收款人支付服务费提供汇款服务。

　　2.缺乏明确的业务操作指导，导致风险增加。在实际业务操作过程中，大多数个人跨境汇款业务操作流程缺乏明确的定义或描述，个人不清楚相关业务操作流程、操作要求和其他相关政策要求;大多数银行和金融机构没有向个人解释具体的业务操作流程和注意事项;一些银行和金融机构存在“客户主动提出要求”的现象。

　　3.违规行为的存在可能导致监管漏洞和潜在风险。